INTRODUÇÃO
No mundo complexo e interligado de hoje, a literacia financeira e económica emergiu como um conjunto de competências indispensável para todos, especialmente para os jovens. A próxima geração de líderes, inovadores e decisores, os jovens devem navegar numa economia global dinâmica e fazer escolhas informadas sobre as suas finanças pessoais, percursos profissionais e esforços empresariais. Ao dotá-los dos conhecimentos e das ferramentas para compreender, analisar e participar ativamente em questões financeiras e económicas, iremos capacitá-los para moldar o seu futuro e contribuir para o crescimento económico e a estabilidade das suas comunidades e da sociedade em geral.
O que é literacia financeira?
A literacia financeira refere-se ao conhecimento e compreensão de vários produtos financeiros. A sua importância reside em permitir que os indivíduos façam uma gestão eficaz das suas finanças pessoais, investimentos e planeamento fiscal. Ao dotarmo-nos de conhecimentos nesta área, podemos salvaguardar-nos contra fraudes e burlas financeiras, promovendo o bem-estar financeiro.
Outro aspeto da literacia financeira é a sua relevância Numa era marcada pelos rápidos avanços tecnológicos e pela crescente integração dos mercados globais, a literacia financeira e económica tornou-se ainda mais crítica. A revolução digital transformou as práticas financeiras tradicionais, dando origem a moedas virtuais, plataformas de pagamento digitais e instrumentos financeiros inovadores. É necessário compreender estes desenvolvimentos e as suas implicações se quisermos aproveitar as oportunidades emergentes, proteger os nossos interesses financeiros e adaptar-nos à evolução do panorama económico.
Além disso, a literacia financeira desempenha um papel fundamental na realização de objetivos a longo prazo, como o financiamento do ensino superior de uma criança, a compra de uma casa ou a criação de uma empresa. Sublinha a importância dos fundos de emergência, das poupanças-reforma, dos seguros e do planeamento patrimonial. Quando os indivíduos são educados em questões financeiras, isso inicia um efeito cascata, pois eles podem espalhar a consciência entre seus círculos sociais, incluindo amigos, familiares, colegas, vizinhos e clientes.
Como a educação financeira pode nos ajudar em nossas vidas?
Tornar-se financeiramente alfabetizado traz inúmeras motivações e benefícios que podem impactar positivamente a vida de uma pessoa. Aqui estão algumas das principais razões pelas quais é essencial estar motivado para se tornar financeiramente alfabetizado:
Empoderamento e independência: A literacia financeira capacita os indivíduos a assumirem o controlo das suas vidas financeiras. Ao compreender conceitos, estratégias e ferramentas financeiras, os indivíduos podem tomar decisões informadas e assumir o controlo do seu futuro financeiro. Este sentimento de capacitação promove a independência e a autossuficiência, reduzindo a dependência de outros para aconselhamento ou apoio financeiro.
Segurança Financeira: A literacia financeira fornece uma base para alcançar e manter a segurança financeira. Dota os indivíduos dos conhecimentos e competências necessários para orçamentar de forma eficaz, poupar em situações de emergência e fazer escolhas de investimento sensatas. Ao gerir o dinheiro de forma sábia e construir uma base financeira sólida, os indivíduos podem navegar melhor em despesas inesperadas, recessões económicas ou transições de vida.
Melhor tomada de decisão: A literacia financeira melhora as capacidades de tomada de decisão. Permite que os indivíduos avaliem as opções financeiras, compreendam as consequências das suas escolhas e selecionem o curso de ação mais adequado. Seja fazendo grandes compras, escolhendo investimentos ou avaliando as condições de empréstimo, a educação financeira ajuda os indivíduos a tomar decisões financeiras sólidas e alinhadas com seus objetivos e valores.
Gestão da Dívida: Ser financeiramente instruído dota os indivíduos de estratégias e ferramentas para gerir a dívida de forma eficaz. Ajuda-os a compreender as taxas de juro, os planos de reembolso e o impacto dos empréstimos contraídos no seu bem-estar financeiro geral. Com este conhecimento, os indivíduos podem desenvolver estratégias para minimizar a dívida, tomar decisões informadas sobre empréstimos e trabalhar no sentido de se tornarem livres de dívidas.
Acumulação de riqueza e construção de ativos: A literacia financeira proporciona aos indivíduos as competências necessárias para construir riqueza e acumular ativos. Envolve a compreensão de conceitos como investimento, alocação de ativos, diversificação e planejamento de aposentadoria. Ao tomarem decisões de investimento informadas e ao aumentarem os seus ativos, os indivíduos podem aumentar o seu património líquido e criar uma base financeira sólida para si próprios e para as gerações futuras.
Proteção contra fraudes e golpes: A educação financeira funciona como um escudo contra fraudes e golpes financeiros. Melhora a capacidade de um indivíduo de reconhecer potenciais fraudes, compreender os seus direitos e proteções e fazer julgamentos informados sobre ofertas ou esquemas financeiros. Ser financeiramente instruído permite que os indivíduos protejam seus bens, identidade e informações pessoais de atividades fraudulentas.
Empreendimentos Empresariais: A literacia financeira é crucial para os aspirantes a empreendedores. Ele fornece conhecimentos essenciais sobre finanças empresariais, orçamento, gestão de fluxo de caixa e previsão financeira. A compreensão desses conceitos dota os empreendedores das habilidades necessárias para tomar decisões financeiras informadas, garantir financiamento e gerenciar os aspetos financeiros de seus empreendimentos com sucesso.
Literacia financeira e económica
CONDIÇÕES FINANCEIRAS
Aqui está uma lista de termos importantes de literacia financeira e suas definições:
Orçamento: um plano que descreve as receitas e despesas esperadas durante um período específico, normalmente numa base mensal ou anual.
Juros: O custo de pedir dinheiro emprestado ou o retorno do investimento. É geralmente expressa em percentagem do montante de capital.
Inflação: taxa a que o nível geral dos preços dos bens e serviços aumenta, reduzindo o poder de compra da moeda ao longo do tempo.
Pontuação de crédito: Representação numérica da solvabilidade de um indivíduo, com base no seu histórico de crédito. Ajuda os mutuantes a avaliar o risco de emprestar dinheiro a uma pessoa.
Investimento: O ato de alocar dinheiro ou recursos para um ativo, empreendimento ou projeto com a expectativa de gerar renda ou lucro ao longo do tempo.
Juros Compostos: Juros vencidos não só sobre o montante inicial de capital, mas também sobre quaisquer juros já ganhos. Pode aumentar significativamente um investimento ou acumular dívidas ao longo do tempo.
Dívida: Dinheiro devido a um credor ou credor. Pode incluir empréstimos, saldos de cartões de crédito e outras formas de fundos emprestados.
Ativo: Algo de valor que um indivíduo ou entidade possui, como dinheiro, imóveis, ações ou veículos.
Responsabilidade: uma obrigação ou dívida para com terceiros, incluindo empréstimos, hipotecas e saldos de cartões de crédito.
Cartão de Crédito: Cartão de pagamento que permite às pessoas físicas fazer compras a crédito, com a obrigação de reembolsar o valor emprestado, muitas vezes com juros.
Seguro: Contrato que oferece proteção financeira contra potenciais perdas ou riscos, como seguro de saúde, vida, propriedade ou automóvel.
Poupança Reforma: Dinheiro reservado ou investido durante os anos de trabalho de uma pessoa para proporcionar rendimento e segurança financeira durante a reforma.
Mercado de Ações: um mercado onde indivíduos e instituições compram e vendem ações de empresas de capital aberto, representando a propriedade dessas empresas.
Diversificação: Distribuir os investimentos por diferentes ativos ou tipos de investimento para reduzir o risco, não dependendo muito de um único investimento.
Crescimento Composto: O aumento exponencial do valor de um investimento ao longo do tempo devido ao reinvestimento de ganhos ou retornos.
Património Líquido: Diferença entre o total dos ativos e o total dos passivos de um indivíduo, indicando a sua posição financeira global.
Empreendedorismo: O processo de iniciar, gerir e fazer crescer um negócio ou empreendimento, muitas vezes envolvendo a assunção de riscos financeiros em busca de lucros.
Objetivo Financeiro: Um objetivo específico e mensurável relacionado com o bem-estar pessoal ou financeiro, como poupar para um adiantamento de uma casa ou pagar dívidas.
Relatório de crédito: um registro do histórico de empréstimos e reembolsos de um indivíduo, incluindo contas de crédito, histórico de pagamentos e registros públicos, usado por credores para avaliar a solvabilidade.
Literacia Financeira: O conhecimento, as competências e a compreensão dos conceitos e ferramentas financeiras necessários para tomar decisões informadas sobre a gestão do dinheiro, poupança, investimento e orçamentação.
Esta lista abrange uma gama de termos essenciais de literacia financeira que podem fornecer uma base sólida para compreender as finanças pessoais e tomar decisões financeiras informadas.
VÍDEOS
Literacia financeira e económica
Literacia Financeira – Vídeo Completo
Tudo o que precisa de saber para se tornar financeiramente livre (literacia financeira)
Educação Financeira | As 4 regras para ser alfabetizado financeiramente
ROLE PLAY «BUSCA FINANCEIRA»
«Money Matters: The Financial Quest» é um jogo de RPG envolvente concebido para educar e capacitar os jovens com competências essenciais de literacia financeira e económica. Através de uma experiência imersiva e interativa, os participantes navegarão em vários cenários da vida real, tomarão decisões financeiras e aprenderão sobre conceitos-chave, como orçamento, poupança, investimento e empreendedorismo. O jogo promoverá o trabalho em equipe, o pensamento crítico e as habilidades de tomada de decisão, fornecendo conhecimento prático para navegar no cenário financeiro com sucesso.
Duração: Aproximadamente 90 minutos
JOGO «MONEY MATCH-UP»
O jogo Money Match-Up envolve a correspondência de termos financeiros com as definições correspondentes e é uma maneira interessante de envolver os participantes de uma forma divertida e educativa que reforça as habilidades de educação financeira. O jogo incentiva os participantes a aprender sobre vários conceitos financeiros enquanto se divertem.
Duração: Aproximadamente 60 minutos
QUESTIONÁRIO TERMINOLOGIA DA LITERACIA FINANCEIRA
ARTIGOS
Entre Comp Certificado: «Literacia Financeira e Económica Desenvolver o know how financeiro e económico«. Projeto Erasmus+ Europeu 2019-UK01-KA201-062076. Jabaily, B.: «Educação Económica + Literacia Financeira«. Federal Reserve Bank of Boston.Hogarth, J. M.: «Educação Financeira e Desenvolvimento Económico«. Federal Reserve Board, Estados Unidos da América
LIVROS
Knox, S.: «Os Fundamentos da Literacia Financeira«. Howard Jr, R. G.: «Educação Financeira: Neoliberalismo, Consumidor e Cidadão«. Lambert, A.: «Literacia Financeira para Gestores: Finanças e Contabilidade para uma Melhor Tomada de Decisão». Chang, H.J.: «Economia: O Guia do Utilizador».
Webster, K.: «Economia circular: uma riqueza de fluxos«.
LINKS DO SITE
National Endowment for Financial Education
Uma organização sem fins lucrativos que se concentra na educação financeira. Fornece recursos, investigação e ferramentas para melhorar a literacia financeira.
OCDE – Educação Financeira
A Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE) fornece informações e recursos sobre educação financeira, incluindo relatórios e programas educacionais.
Federal Reserve Education
O Sistema de Reserva Federal dos Estados Unidos oferece recursos educacionais sobre economia e finanças. O site oferece aulas, jogos interativos e materiais para educadores.
Clube da Economia Circular
Uma comunidade global dedicada a promover a economia circular.
